ऋण | ऋण से सम्बंधित एक कर्जदार को आवश्यक रूप से जानने योग्य तथ्य

एक ऋण धन की एक राशि है जो एक ऋणदाता से उधार लिया जाता है, जिसे आमतौर पर ब्याज के साथ एक निर्धारित अवधि में चुकाने के लिए एक समझौते के साथ लिया जाता है। ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे घर खरीदना, व्यवसाय शुरू करना, शिक्षा या चिकित्सा व्यय का भुगतान करना, या ऋण को समेकित करना।

विभिन्न प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं जैसे सुरक्षित ऋण, जो संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं जैसे कि घर या कार, और असुरक्षित ऋण, जो संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं होते हैं। ऋणों की निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरें भी हो सकती हैं, निश्चित दरें चुकौती अवधि के दौरान समान रहती हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर परिवर्तनीय दरों में उतार-चढ़ाव होता है।

ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाता आमतौर पर ऋण चुकाने की उनकी क्षमता का आकलन करने के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, आय और रोजगार के इतिहास को देखेंगे। ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि सहित ऋण की शर्तें, उधारकर्ता की साख और ऋणदाता की नीतियों पर निर्भर करेंगी।

भारत में लोन लेते समय बरती जाने वाली सावधानियां

यदि आप भारत में ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक सूचित निर्णय लें और किसी भी संभावित नुकसान से बचें, आपको कई सावधानियां ध्यान में रखनी चाहिए। यहाँ कुछ सावधानियों पर विचार किया गया है:

उधार देने वाले के बारे में पता करें: कर्ज लेने से पहले कर्ज देने वाले के बारे में अच्छे से जांच-पड़ताल कर लें। उनकी प्रतिष्ठा, समीक्षाओं और ग्राहक सेवा के ट्रैक रिकॉर्ड की जाँच करें। उन उधारदाताओं पर विचार करें जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) या अन्य नियामक निकायों द्वारा अधिकृत हैं।

नियमों और शर्तों को समझें: ऋण समझौते को पढ़ना और समझना महत्वपूर्ण है, जिसमें ब्याज दर, पुनर्भुगतान अनुसूची और डिफ़ॉल्ट के लिए कोई दंड शामिल है। जब तक आप नियमों और शर्तों को पूरी तरह से समझ नहीं लेते, तब तक किसी भी चीज़ पर हस्ताक्षर न करें।

ऋण प्रस्तावों की तुलना करें: आपको प्राप्त होने वाले पहले ऋण प्रस्ताव से समझौता न करें। आपके लिए सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए विभिन्न उधारदाताओं की ब्याज दरों और शर्तों की तुलना करें।

अपनी आवश्यकता से अधिक उधार न लें: केवल उतनी ही ऋण राशि लें जिसकी आपको आवश्यकता है और आराम से चुका सकते हैं। जरूरत से ज्यादा कर्ज लेने से आर्थिक तंगी हो सकती है और कर्ज चुकाना मुश्किल हो सकता है।

ईएमआई पर विचार करें: ईएमआई (समान मासिक किस्त) वह राशि है जो आपको ऋण चुकाने के लिए हर महीने चुकानी होगी। सुनिश्चित करें कि आप ऋण लेने से पहले ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।

अनियमित स्रोतों से उधार लेने से बचें: उधारदाताओं से सावधान रहें जो आरबीआई या अन्य नियामक निकायों द्वारा विनियमित नहीं हैं। ये ऋणदाता अत्यधिक ब्याज दर वसूल कर सकते हैं और हो सकता है कि उनके पास पारदर्शी उधार प्रथाएं न हों।

अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें: आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर ऋणदाता ऋण आवेदनों का मूल्यांकन करते समय विचार करते हैं। अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखना सुनिश्चित करें और यदि आवश्यक हो तो इसे सुधारने के लिए कदम उठाएं।

अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए योजना: जीवन अप्रत्याशित है, इसलिए ऋण चुकाने में असमर्थ होने की स्थिति में एक बैकअप योजना होना महत्वपूर्ण है। बीमारी, चोट, या नौकरी छूटने की स्थिति में ऋण भुगतान को कवर करने के लिए बीमा लेने पर विचार करें।

इन सावधानियों को अपनाकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप एक सूचित निर्णय लें और एक ऋण लें जो आपके लिए सही हो।

ऋण की वसूली के लिए भारतीय ऋणदाता बैंकों और कंपनियों द्वारा उपयोग की जाने वाली विधियाँ

भारतीय उधारदाताओं, बैंकों और कंपनियों ने अपने उधारकर्ताओं से कर्ज वसूलने के लिए विभिन्न तरीकों का इस्तेमाल किया। आमतौर पर इस्तेमाल की जाने वाली कुछ विधियाँ हैं:

फोन कॉल और ईमेल: भारतीय उधारदाताओं और कंपनियों द्वारा कर्ज की वसूली के लिए इस्तेमाल की जाने वाली पहली और सबसे महत्वपूर्ण विधि फोन कॉल करना और उधारकर्ताओं को उनके बकाये की याद दिलाने के लिए ईमेल भेजना है। वे पाठ संदेश भी भेज सकते हैं या उधारकर्ताओं से संपर्क करने के लिए मैसेजिंग ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं।

कानूनी नोटिस: यदि उधारकर्ता फ़ोन कॉल और ईमेल का जवाब देने में विफल रहता है, तो ऋणदाता ऋण चुकाने की मांग करने के लिए उधारकर्ता को कानूनी नोटिस भेज सकता है। ये नोटिस उधारकर्ता को कानूनी कार्रवाई की चेतावनी देते हैं यदि ऋण निर्दिष्ट अवधि के भीतर भुगतान नहीं किया जाता है।

वसूली एजेंट: ऋणदाता अपनी ओर से ऋण की वसूली के लिए वसूली एजेंटों को भी नियुक्त कर सकते हैं। ये एजेंट आमतौर पर तृतीय-पक्ष एजेंसियां होती हैं जो ऋण वसूली में विशेषज्ञ होती हैं। वे ऋण की वसूली के लिए फोन कॉल, उधारकर्ता के घर या कार्यस्थल पर जाने और बातचीत सहित विभिन्न तरीकों का उपयोग कर सकते हैं।

ऋण निपटान: यदि उधारकर्ता ऋण की पूरी राशि का भुगतान करने में असमर्थ है, तो ऋणदाता कम राशि के लिए ऋण का निपटान करने के लिए सहमत हो सकता है। इसे ऋण निपटान के रूप में जाना जाता है। उधारकर्ता को एकमुश्त भुगतान करने या किश्तों में तय की गई राशि का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।

सुरक्षित संपत्ति जब्ती: यदि उधारकर्ता ने ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किसी संपत्ति को गिरवी रखा है, तो ऋणदाता ऋण की वसूली के लिए संपत्ति को जब्त कर सकता है। इसे सुरक्षित संपत्ति जब्ती के रूप में जाना जाता है।

कानूनी कार्रवाई: अंतिम उपाय के रूप में, ऋणदाता ऋण की वसूली के लिए उधारकर्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकता है। इसमें कानून की अदालत में मुकदमा दायर करना और ऋण की वसूली के लिए अदालती आदेश प्राप्त करना शामिल हो सकता है। अदालत ऋण चुकाने के लिए उधारकर्ता की संपत्ति को जब्त करने का आदेश भी दे सकती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि उधारदाताओं और कंपनियों को ऋण की वसूली करते समय भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और अन्य संबंधित प्राधिकरणों द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों और विनियमों का पालन करना चाहिए। उन्हें यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि वे उधारकर्ताओं के साथ सम्मान और सम्मान के साथ व्यवहार करते हैं और किसी भी अवैध या अनैतिक प्रथाओं में शामिल नहीं होते हैं।

कर्ज वसूली के निर्देश

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और अन्य संबंधित प्राधिकरणों द्वारा ऋण की वसूली करते समय निर्धारित दिशानिर्देश और नियम

भारत में ऋण वसूली के लिए यहां कुछ सामान्य दिशानिर्देश और नियम दिए गए हैं:

आरबीआई ने खराब ऋणों की वसूली पर बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए दिशानिर्देश स्थापित किए हैं। ये दिशानिर्देश निष्पक्ष और नैतिक प्रथाओं, पारदर्शिता और उत्तरदायित्व की आवश्यकता पर जोर देते हैं।

वित्तीय संपत्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित का प्रवर्तन (SARFAESI) अधिनियम, 2002, बैंकों और वित्तीय संस्थानों को अदालत के हस्तक्षेप के बिना सुरक्षा हित को लागू करके उनकी गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) को पुनर्प्राप्त करने के लिए कानूनी अधिकार प्रदान करता है। यह अधिनियम रुपये से अधिक के सुरक्षित ऋण पर लागू होता है। 1 लाख तक ।

ऋण वसूली न्यायाधिकरण (डीआरटी) और ऋण वसूली अपीलीय न्यायाधिकरण (डीआरएटी) की स्थापना ऋण की वसूली के लिए एक त्वरित और प्रभावी तंत्र प्रदान करने के लिए की गई है। रुपये से अधिक के ऋण की वसूली से जुड़े मामलों पर डीआरटी का अधिकार क्षेत्र है। 20 लाख, जबकि डीआरएटी डीआरटी के आदेशों के खिलाफ अपील सुनते हैं।

आरबीआई ने बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा संपत्ति पर बनाए गए सभी सुरक्षा हितों के रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए सुरक्षा हितों की एक केंद्रीय रजिस्ट्री (CERSAI) भी स्थापित की है।

ऋण वसूली एजेंट (DRAs) बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा उनकी ओर से ऋण की वसूली के लिए नियुक्त किए जाते हैं। डीआरए को आरबीआई और अन्य प्राधिकरणों द्वारा जारी किए गए दिशानिर्देशों और विनियमों का पालन करना आवश्यक है, जिसमें रिकवरी एजेंटों के लिए आचार संहिता भी शामिल है।

देनदारों के पास कानून के तहत कुछ अधिकार हैं, और बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ऋण की वसूली करते समय उचित और नैतिक प्रथाओं का पालन करना चाहिए। देनदार बैंकिंग लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं या उपभोक्ता फोरम में शिकायत दर्ज कर सकते हैं यदि उन्हें लगता है कि उनके अधिकारों का उल्लंघन किया गया है।

यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि भारत में ऋण वसूली के लिए दिशानिर्देश और विनियम परिवर्तन के अधीन हैं। यदि आपके पास ऋण वसूली के संबंध में विशिष्ट प्रश्न या चिंताएं हैं, तो कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श करना या संबंधित अधिकारियों से संपर्क करना सबसे अच्छा है।

एक ऋण लेने वाला एक ऋण कंपनी के खिलाफ शिकायत कब दर्ज कर सकता है?

एक उधारकर्ता एक ऋण कंपनी के खिलाफ शिकायत दर्ज कर सकता है अगर उन्हें लगता है कि कंपनी ने किसी भी कानून या नियमों का उल्लंघन किया है या अनुचित, भ्रामक या अपमानजनक प्रथाओं में लिप्त है। कुछ विशिष्ट कारणों से एक उधारकर्ता एक ऋण कंपनी के खिलाफ शिकायत दर्ज कर सकता है:अनुचित या कपटपूर्ण आचरण: यदि ऋण कंपनी किसी भी अनुचित या भ्रामक व्यवहार में लिप्त है, जैसे कि ऋण की शर्तों को गलत तरीके से प्रस्तुत करना, छिपी हुई फीस वसूलना, या किसी भी तरह से उधारकर्ता को गुमराह करना, तो उधारकर्ता शिकायत दर्ज कर सकता है।

भेदभाव: यदि उधारकर्ता का मानना है कि उनकी जाति, लिंग, धर्म, या किसी अन्य संरक्षित स्थिति के आधार पर उनके साथ भेदभाव किया गया था, तो वे शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

उत्पीड़न: यदि ऋण कंपनी उधारकर्ता को लगातार फोन कॉल, ईमेल, या पत्र द्वारा परेशान कर रही है, या भुगतान एकत्र करने के लिए अन्य आक्रामक रणनीति का उपयोग कर रही है, तो उधारकर्ता शिकायत दर्ज कर सकता है।

धोखाधड़ी: यदि ऋण कंपनी ने उधारकर्ता की जानकारी या सहमति के बिना उसके नाम पर ऋण लेकर धोखाधड़ी की है, तो उधारकर्ता शिकायत दर्ज कर सकता है।

गैर-अनुपालन: यदि ऋण कंपनी किसी भी राज्य या संघीय कानूनों या विनियमों का अनुपालन नहीं कर रही है, तो उधारकर्ता शिकायत दर्ज कर सकता है।

उधारकर्ता सीधे ऋण कंपनी या उचित नियामक एजेंसी के पास शिकायत दर्ज कर सकता है। उधारकर्ताओं के लिए यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि वे ऋण संबंधी सभी दस्तावेजों और संचार का रिकॉर्ड रखें, ताकि भविष्य में उन्हें शिकायत दर्ज करने की आवश्यकता हो।

भारत में इस प्रकार की शिकायत कैसे और कहाँ दर्ज करें?

भारत में, उधारकर्ता भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) या राष्ट्रीय आवास बैंक (एनएचबी) के साथ एक ऋण कंपनी के खिलाफ शिकायत दर्ज कर सकते हैं यदि ऋण आवास वित्त से संबंधित है। यहां प्रत्येक एजेंसी के पास शिकायत दर्ज करने का तरीका बताया गया है:

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई): आरबीआई की बैंकिंग लोकपाल योजना के तहत कर्ज लेने वाले किसी ऋण कंपनी के खिलाफ शिकायत दर्ज करा सकते हैं। शिकायत आरबीआई की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन या संबंधित राज्य में बैंकिंग लोकपाल को लिखित रूप में दर्ज की जा सकती है जहां ऋण कंपनी स्थित है। शिकायत में उधारकर्ता का नाम, संपर्क विवरण, ऋण खाता विवरण और शिकायत का विस्तृत विवरण शामिल होना चाहिए। आरबीआई मामले की जांच करेगा और एक निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर समाधान प्रदान करेगा।

राष्ट्रीय आवास बैंक (एनएचबी): उधारकर्ता एनएचबी के शिकायत निवारण तंत्र के साथ एक ऋण कंपनी के खिलाफ शिकायत दर्ज कर सकते हैं। शिकायत एनएचबी की वेबसाइट के माध्यम से या ऋण कंपनी के शिकायत निवारण अधिकारी को लिखित रूप में दर्ज की जा सकती है। शिकायत में उधारकर्ता का नाम, संपर्क विवरण, ऋण खाता विवरण और शिकायत का विस्तृत विवरण शामिल होना चाहिए। एनएचबी मामले की जांच करेगा और एक निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर समाधान प्रदान करेगा।

नियामक एजेंसियों के पास शिकायत दर्ज करने के अलावा, ऋण राशि रुपये से कम होने पर उधारकर्ता उपभोक्ता फोरम या उपभोक्ता न्यायालय में भी शिकायत दर्ज कर सकते हैं। 20 लाख। शिकायत संबंधित जिले या राज्य उपभोक्ता फोरम या उपभोक्ता न्यायालय में दायर की जा सकती है जहां ऋण कंपनी स्थित है। शिकायत में सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ शामिल होने चाहिए, जिसमें ऋण दस्तावेज़, ऋण कंपनी के साथ संचार, और ऋण कंपनी द्वारा किसी भी गलत काम या उत्पीड़न के साक्ष्य शामिल हैं। उपभोक्ता फोरम या उपभोक्ता न्यायालय मामले की जांच करेगा और एक निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर समाधान प्रदान करेगा।

ऋण प्रदाता कंपनी के किस व्यवहार में उत्पीड़न शामिल होगा?

एक ऋण प्रदाता कंपनी से उत्पीड़न कई रूप ले सकता है, लेकिन व्यवहार के कुछ उदाहरण जिन्हें ऋण प्रदाता द्वारा उत्पीड़न माना जा सकता है उनमें शामिल हैं:

उधारकर्ता को बार-बार फोन करना या ईमेल करना, विशेष रूप से सामान्य व्यावसायिक घंटों के बाहर, और धमकी भरी भाषा का उपयोग करना या उधारकर्ता पर भुगतान करने के लिए दबाव डालने के झूठे वादे करना।

उधारकर्ता के साथ संवाद करते समय अपमानजनक या अपमानजनक भाषा का प्रयोग करना।

उधारकर्ता को सार्वजनिक रूप से शर्मिंदा करना या अपमानित करना, जैसे सोशल मीडिया या सार्वजनिक स्थानों पर उनका नाम और व्यक्तिगत जानकारी पोस्ट करना।

उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने के प्रयास में कानूनी कार्रवाई की धमकी देना या क्रेडिट ब्यूरो को झूठी सूचना देना।

उचित पुनर्भुगतान योजना खोजने के लिए उधारकर्ता के साथ काम करने से इनकार करना या संवाद करने के लिए उधारकर्ता के प्रयासों की अनदेखी करना।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि उत्पीड़न कई रूप ले सकता है और इन उदाहरणों तक सीमित नहीं हो सकता है। यदि एक उधारकर्ता को लगता है कि उन्हें एक ऋण प्रदाता द्वारा परेशान किया जा रहा है, तो उन्हें सभी संचारों का दस्तावेजीकरण करना चाहिए और नियामक एजेंसियों से संपर्क करना चाहिए या सहारा के लिए उनके विकल्पों को समझने के लिए कानूनी सलाह लेनी चाहिए।

ऋण उत्पीड़न की शिकायत।

भारतीय संदर्भ में एक उधारकर्ता द्वारा ऋण देने वाली कंपनी द्वारा किए जा रहे उत्पीड़न के खिलाफ शिकायत के लिए एक नमूना आवेदन पत्र

प्रिय महोदय/महोदया,

मैं यह पत्र आपके ध्यान में लाने के लिए लिख रहा हूं कि आपकी उधार देने वाली कंपनी ने मुझे परेशान किया है। मैं आपकी कंपनी का कर्जदार हूं, और मैं नियमित रूप से अपना भुगतान समय पर करता रहा हूं। हालाँकि, मुझे आपकी कंपनी के प्रतिनिधियों से लगातार कॉल और संदेश प्राप्त हो रहे हैं, जब भुगतान अभी बकाया नहीं है, तब भी तत्काल भुगतान की मांग की जा रही है।

मैंने आपके प्रतिनिधियों को बार-बार सूचित किया है कि मैंने कोई भुगतान नहीं छोड़ा है, और यह कि लगातार कॉल और संदेश मुझे मानसिक तनाव और चिंता का कारण बना रहे हैं। मेरे अनुरोधों के बावजूद, कॉल और संदेश बंद नहीं हुए हैं, और मैं आपकी कंपनी द्वारा परेशान और डरा हुआ महसूस कर रहा हूं।

मैं आपको याद दिलाना चाहता हूं कि उत्पीड़न भारतीय कानून के तहत एक गंभीर अपराध है, और अगर उत्पीड़न जारी रहता है तो मैं कानूनी कार्रवाई करने का अधिकार सुरक्षित रखता हूं। लगातार कॉल और मैसेज के कारण मुझे अपने काम से छुट्टी भी लेनी पड़ रही है, जिससे मुझे आर्थिक नुकसान हो रहा है।

मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि उत्पीड़न तुरंत बंद करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक कदम उठाएं कि आपके प्रतिनिधि ऋण उद्योग के नियमों और विनियमों का पालन करें। मैं आपसे यह भी अनुरोध करता हूं कि उत्पीड़न के कारण हुए आर्थिक नुकसान और मानसिक तनाव के लिए मुझे मुआवजा दिया जाए।

मुझे आशा है कि आप आवश्यक कार्रवाई करेंगे और जल्द से जल्द समस्या का समाधान करेंगे। मैं आपके संदर्भ के लिए प्रासंगिक दस्तावेजों और संचार की प्रतियां संलग्न कर रहा हूं।

धन्यवाद।

भवदीय, [आपका नाम]